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Subrogación de hipoteca ¿Cuándo es aconsejable?

Si el pago de su hipoteca se le empieza a venir cuesta arriba o si cree que paga demasiados intereses por ella y desea renegociar sus condiciones, sepa que tiene la posibilidad de hacerlo. Usted puede buscar otro Banco cuyas condiciones le resulten más interesantes.
Eso si, tenga en cuenta que este trámite no es gratuíto.

¿ Qué es la subrogación hipotecaria ?


Subrogar se define en la RAE como “sustituir o poner a alguien o algo en lugar de otra persona”. Por tanto, la subrogación hipotecaria se traduce en la sustitución o cambio de una de las partes intervinientes en el préstamo hipotecario.
Puede sustituírse al deudor, por ejemplo debido a la compraventa del inmueble hipotecado. De tal manera que el nuevo adquirente pasa a ser el deudor pagador de la hipoteca.
O por el contrario, que el sustituído sea el acreedor, es decir, cambiar la hipoteca de Banco; bien a iniciativa del deudor o bien a iniciativa de la Entidad.
Por poner un ejemplo, puede ocurrir que la entidad venda su cartera de hipotecas a otra Entidad Bancaria (como viene ocurriendo con frecuencia en los últimos años). O lo más habitual, que sea el propio cliente deudor quien decida cambiar su hipoteca de un Banco a otro que le ofrezca mejores condiciones de negociación.
Esta operación tuvo su origen a principios de los años noventa, con la finalidad de fomentar la competencia entre las distintas Entidades Bancarias y favorecer la conversión de hipotecas de los clientes de fijas a variables.
Subrogar la hipoteca

Condiciones en las que es recomendable


Como ya hemos mencionado, este tipo de operaciones están sujetas a unos gastos.
Hablamos de aquellos costes ocasionados por los servicios de Notarías, Registros de Propiedad, Gestoría, y las que más nos interesan al caso, las Comisiones Bancarias.
En un pasado, había Bancos que ofrecían asumir ellos mismos la totalidad o parte de los gastos de subrogación para así atraer y captar nuevos clientes, pero en los tiempos de crisis que corren se han dejado de ver estas ofertas y más bien se venden las hipotecas entre unos y otros.
La oferta de comisiones varía de un Banco a otro. Para saber cuánto costará en cada caso particular, los Bancos ponen a disposición de toda persona unos simuladores online, para saber a modo orientativo, cuál será el precio de la subrogación, así como el coste de su nueva hipoteca. Le requerirán los datos de su hipoteca actual y los datos de su nueva hipoteca para calcular el importe.
Lo más común es que se cobre el tipo del Euribor más un margen establecido por cada Entidad, por poner algunos ejemplos:
ING: Euribor + 0,33 %
Santader: Euribor + 0,25 %
Open Bank: Euribor + 0,55 %
La decisión es del cliente, y la subrogación resulta aconsejable si el ahorro de intereses es superior a los gastos de la hipoteca.

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Categorías: Bancos, Cajas, Capital Privado, Hipotecas, Prestamistas.

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