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Solicitar una ampliación de hipoteca

Para aquellas economías domésticas que vean descender sus ingresos o encuentren obstáculos a la hora de afrontar el pago de las cuotas generadas por hipoteca ya suscrita, una solución posible a sus problemas puede ser la ampliación de la hipoteca.

¿Qué es una ampliación de hipoteca?


Una ampliación de hipoteca (también llamada “novación”), consiste en modificar alguna de las condiciones del contrato de hipoteca suscrito con una Entidad Financiera. Por lo general, modificar el plazo de amortización o modificar la cantidad prestada con el objetivo de ampliarlos.

Ampliar el plazo de amortización significa devolver la deuda en un periodo de tiempo más largo. Con ello se pretende bajar el importe de las cuotas, hacerlas más económicas para poder sufragar los gastos cotidianos con mayor holgura. Si lo que se quiere es disponer de liquidez y tener más dinero para afrontar nuevos gastos, se puede solicitar un incremento del capital como alternativa a la solicitud de un nuevo préstamo. También puede solicitarse la ampliación de ambos.

Debe tenerse en cuenta que esta operación está sujeta al pago de comisiones bancarias por gestión y tramitación. Éstas varían de una entidad a otra y pueden ascender al 1 % sobre el importe pendiente.

Además de las comisiones, habrá que tener en cuenta otros gastos como los honorarios de Notario, gestoría, tasación… Así como el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). El tipo de gravamen de este impuesto será distinto según la Comunidad Autónoma en la que se encuentre, ya que se trata de un impuesto cedido a las Comunidades, pero por lo general está en torno al 0,5 %.

Ampliación de hipoteca

Casos en los que se concede


Cualquier persona que tenga suscrita una hipoteca podrá acudir a su Banco y negociar la ampliación.
A pesar de que las Entidades Bancarias no lo suelen ofrecer ni publicitar, esta opción existe. Los Bancos y Cajas lo que pretenden es cobrar la deuda y cuanto más tiempo tarde el cliente en devolverlo, más dinero recuperan, pues más intereses pagará.

Sin embargo, como consecuencia de las dificultades económicas de los últimos años, los requisitos de su concesión son más restrictivos. Mirarán que el cliente titular de una hipoteca esté al corriente de sus pagos, su solvencia económica, que tenga un trabajo estable, que cuente con un aval (normalmente el inmueble hipotecado) y principalmente la finalidad de la ampliación.

Debe tratarse de una rehabilitación de la vivienda o una adquisición de segunda residencia, porque aumentará el valor del bien hipotecado y eso al Banco le interesa.

La ampliación de capital puede suponer un empujón en la carga de sus obligaciones; se adapta a sus necesidades.

Vaya al Banco e infórmese, pida que le resuelvan cualquier tipo de duda y deje bien claro el importe de las cuotas e intereses. Si le interesa, negocie las condiciones y entre ambos lleguen a un acuerdo. Pero recuerde que disminuir el importe de las cuotas incrementa el pago de intereses. Analice y solicítelo si realmente es la mejor solución para su falta de liquidez, pues de lo contrario, en lugar de ser una solución podría agravar su situación.

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