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Riesgos de los fondos de inversión

¿Qué es un Fondo de Inversión?


Es un instrumento de ahorro compuesto del capital aportado por una serie de personas que tienen como objetivo rentabilizar al máximo su aportación, invirtiendo en los mercados de valores.
El patrimonio total del Fondo está formado por el conjunto de las aportaciones al se denomina “cartera del Fondo” y se encuentra dividido en “Participaciones”.

Funciona de una manera muy sencilla, una persona aporta capital a un Fondo que le resulte interesante y una entidad gestora se encarga de invertir el dinero en una serie de activos como por ejemplo acciones, obligaciones, activos monetarios y derivados, renta fija, bonos, o incluso otros Fondos.
A la persona que invierte se le denomina “participante” y lo que hace con su aportación es comprar una parte de la cartera, lo que se conoce como ” comprar o suscribir participaciones”.
A modo explicativo:
usted tiene 1000 € que aporta a un Fondo valorado en 100 €, pues usted recibe 10 participaciones.
El objetivo primordial es rentabilizar el capital, es decir, aumentar el valor del Fondo. Pero no siempre está asegurado. Existen riesgos.
El valor del Fondo aumenta o disminuye en función del número de personas que participen o se retiren de él y también en función del precio de mercado de los valores.
El porcentaje de rentabilidad se obtiene dividiendo la diferencia entre el valor del Fondo en el momento de suscripción y el valor en el momento de venta entre el valor a fecha de compra por cien.
Siguiendo con el ejemplo anterior:
Imagínese que al cabo de 2 años, usted quiere vender sus 10 participaciones, pero el Fondo ya no tiene un valor de 100 € sino de 120 €, pues son 1200 €. Entonces, su rentabilidad es de (1200-1000)/1000×100 = 20 %
Ahora bien, también podría ocurrir que el rendimiento fuera negativo, imagine que el Fondo valiese a fecha de venta 90 €. (900-1000)/ 1000X100 = -10%

Riesgos de invertir en Fondos
Como ventajas de este instrumento de ahorro podríamos citar su sencillez y facilidad de suscripción y venta. Puede hacerse en la ventanilla de su Banco o Caja de Ahorros, vía telefónica o a través de internet.
Además no requieren grandes cantidades de aportación y los costes generados se reparten entre todos los participantes.
Están sometidos a las reglas de garantía y seguridad recogidas en la Ley y Reglamento de las Instituciones de Inversión Colectiva, y también sometidos al control de la Comisión Nacional de Mercados de Valores) que protege a los participantes ante una posible mala praxis del gestor.

¿Por qué tienen riesgo?


Tiene riesgo porque su rentabilidad no está garantizada.
Depende como decimos, de los activos financieros en los que se invierte el patrimonio del Fondo. Es decir, del valor de las acciones, valores del mercado monetario, rentas fijas etc… en las que se invierte el patrimonio del Fondo.
Cuanto mayor sea la perspectiva de rentabilidad, mayor riesgo existirá en la operación.
Otro de los aspectos a tener en cuenta, es que los gestores, cobran comisiones por sus labores, y ellas se descuentan de la rentabilidad obtenida.

Conviene tener en cuenta que se trata de un instrumento de alta complejidad y riesgo. La Entidad está obligada a someter al futuro participante a un test de conveniencia para ver de qué tipo de inversor se trata y deberá ser informado de manera clara y comprensible de las características y riesgos.

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