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Reunificación de deudas.

Como consecuencia de la crisis económica que sufre el país, el desempleo y el sobreendeudamiento asfixia ya a un gran número de familias españolas; las cuales tienen tantos frentes abiertos y tantas deudas pendientes de pago a las que no pueden hacer frente, que recurren a la reunificación de deudas como única vía de escape a su situación económica.

¿Qué es la reunificación de deudas?


La reunificación de deudas es un producto financiero que consiste sencillamente en agrupar distintas deudas pendientes de pago en una sola. Juntar en la misma cuota mensual el pago de todos los créditos en vigor.
Se requiere que una de las deudas pendientes sea una hipoteca sobre un inmueble. Ahora bien, el total de la deuda reunificada no puede ser superior al 70 % del valor de ese inmueble.
Su funcionamiento es muy sencillo; se solicita desde casa o en oficina, existiendo los simuladores de reagrupación para conocer el nuevo importe a pagar. Dado el visto bueno, enviada la documentación requerida y firmado el contrato, el Banco o la Entidad financiera salda anticipadamente los créditos del solicitante, dando cabida a un nuevo préstamo entre él y su cliente que engloba el conjunto de todos ellos.
Es difícil encontrar Bancos que concedan reagrupación de deudas. Suele tratarse de empresas especializadas en este tipo de producto.
Lo característico de esta operación es que se consigue pagar intereses más bajos pues en préstamos hipotecarios suelen ser inferiores que en otro tipo de préstamos. Por contra, el plazo de amortización es mucho más amplio, con lo que a la larga el importe desembolsado en concepto de intereses es mucho mayor. El plazo puede llegar a los 50 años.
Reunificar las deudas

Reunificar préstamos sin Hipoteca


Si no hay garantía de hipoteca va a resultar muy difícil conseguir una reunificación de deudas, pero no imposible.
La Entidad financiera pondrá más obstáculos y mirará con lupa la situación del cliente. Se exigirá una garantía alternativa como por ejemplo un avalista, un Plan de Pensiones, etc…
Mucho más complicado será todavía si el cliente ya tiene abierta otra reunificación de deudas o si en ella se incluye además una hipoteca. Lo más probable es que en este caso la solicitud sea rechazada.

Comparativa de intereses bancarios


Una de las ventajas es conseguir pagar intereses menores en las cuotas de devolución.Pero habrá que tener muy presente que la reunificación de deudas tiene un coste.
Por un lado el pago de comisiones. Pues la negociación de la reunificación implica anticipar amortizaciones, cancelar otros préstamos, ampliar hipoteca, cambiar las condiciones del contrato, etc… y cada una de esas acciones estará sujeta a comisiones.
Además, las comisiones que habrá que pagarle a la Entidad. Éstas rondan entre el 1 % y 3 %.
Así como los gastos de Notario, gestoría, Registros, Impuestos…
Y ya por último los intereses. Aunque con la reunificación se consiga reducir el importe de los mismos porque ya no habrá que aplicarlos a cada uno de los préstamos sino al conjunto de la hipoteca, a la larga se pagará más, pues estaremos pagándolos durante más tiempo.
La reunificación de deudas tiene sus ventajas y sus inconvenientes. Puede ser su solución si se encuentra en una situación de emergencia económica, pero si no, le dará un poco de oxígeno a medio plazo pero pronto volverá a verse atrapado por las deudas.

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Categorías: Bancos, Capital Privado, Crédito, Crisis, Financiación, Hipotecas, Prestamistas, productos bancarios.

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