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Intercambio de viviendas para ahorrar en hipotecas

Muchos son los factores que influyen a la hora de cambiar de casa: aumento de la familia, cambio de trabajo, hijos que se independizan, separación matrimonial, etc… pero sobretodo en estos tiempos de dificultad económica y endeudamiento resulta muy difícil vender viviendas o acceder a un crédito para comprar, así que muchos propietarios optan por cambiar su casa por otra, bien por falta de liquidez o bien porque su hipoteca les asfixia y buscan otra más barata.

Intercambiar casas y pisos entre particulares

El intercambio de viviendas o “swapping” es una alternativa a la compraventa de toda la vida. Se trata de una permuta o trueque que llega de los países del norte de Europa.

Consiste en intercambiar una casa por otra. En Internet ya pueden encontrarse portales especializados que sirven de punto de encuentro entre propietarios. Lo difícil es encontrar dos propietarios que coincidan en su búsqueda. Sin embargo este nuevo Mercado crece a grandes pasos.

Se usa este mecanismo tanto de forma temporal como permanente. Es decir, que se usa tanto como alternativa al arrendamiento, (sobretodo para uso vacacional) pero también de manera definitiva con traspaso de dominio como alternativa a la compraventa.

Y puede permutarse sobre inmuebles de renta libre, hipotecados o incluso VPO.

Intercambiar viviendas

Efectos de la permuta de vivienda sobre la hipoteca originaria

En la permuta de inmuebles no hay un precio estipulado. Basta el acuerdo de las partes. Si las tasaciones de valor son semejantes no presenta problema alguno; pero en caso contrario seguramente habrá que pagar un diferencial por alguna de las partes.

En caso de existir hipoteca/s de por medio, se produce una subrogación de hipoteca por parte de ambos propietarios o sólo de uno de ellos. Así el Banco mantiene siempre la posición acreedora. El nuevo propietario deudor, puede subrogarse en la hipoteca con las mismas condiciones, intentar negociar algunas condiciones, o también cancelar la hipoteca.

Además del posible diferencial a pagar, deberemos hacer frente a gastos de notaría para dejar constancia del intercambio y del acuerdo de voluntades. También la correspondiente inscripción en el Registro de la Propiedad, así como el pago de los correspondientes impuestos. Hablamos del Impuesto sobre Transmisiones patrimoniales y Actos jurídicos Documentados (modelo 600) y de la correspondiente plusvalía o incremento del valor del terreno. Tengamos en cuenta que son importes cedidos a las comunidades autónomas y municipios, con lo cual pueden variar de un territorio a otro. El primero, está en torno al 7 % sobre el valor del inmueble, y el segundo sobre el 0,5 %.

Algunas recomendaciones interesantes serían acudir previamente al Registro de la Propiedad para informarse de la ubicación exacta del inmueble, identificación del propietario y características de la finca. También es conveniente dirigirse a gestores y administradores para confirmar que está libre de cargas y al corriente del pago de los gastos de comunidad, IBI u otros impuestos.
Incluso conocer con anterioridad las condiciones de la hipoteca que recae sobre el inmueble que nos interese.
Otro consejo conveniente sería hablar con los vecinos y con los comerciantes de la zona, para conocer por ejemplo cómo es la seguridad del barrio o las facilidades que presenta.

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