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Créditos hipotecarios o créditos personales, ¿En qué se diferencian?

A la hora de solicitar un crédito tenemos que tener muy claro cuánto dinero necesitamos, a qué fin irá destinado, y cuáles son nuestras posibilidades para su devolución.

¿Qué es un crédito Hiptecario?


Su principal objetivo consiste en solventar los gastos a la hora de adquirir una propiedad inmueble como puede ser una vivienda, una oficina, un terreno…
Es una línea de financiación que la entidad financiera (a la que llamaremos “acreedora”) concede a su cliente (“acreditado”) con el objetivo de que éste pueda adquirir un inmueble, a cambio de devolver dicho importe a largo plazo. La característica más significativa es el derecho real de garantía que se genera, es decir, que en caso de incumplimiento por parte del cliente, el banco se apropiaría del inmueble.
EL inconveniente que presenta, es que conlleva mayores gastos que otro tipo de créditos, puesto que a la cantidad a devolver, habrá que sumarle los gastos de gestoría, de inscripción en el Registro de la Propiedad así como el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
Respecto a los intereses, suelen ser menores, debido precisamente a la seguridad y garantía que supone para el banco este tipo de operaciones.

¿Qué es un crédito personal?


Este tipo de créditos va más bien encaminado a la financiación bienes y servicios de menor cuantía como puede ser un vehículo, un electrodoméstico, los gastos de una boda, un viaje… Al igual que en el crédito hipotecario el acreditado deudor se compromete a devolverlo, respondiendo con sus bienes en caso de incumplimiento. El importe del crédito concedido es menor y el plazo para devolverlo es más corto. Sin embargo, el tipo de interés es más alto porque para el banco supone un mayor riesgo y menos garantías de su cumplimiento.
Diferencias entre crédito hipotecario y crédito personal

Bancos y Cajas


Dependiendo del Banco o Caja varían las condiciones y características del crédito. Por ejemplo, en cuanto al plazo de amortización, bancos cómo el Santander, Bankia o La Caixa ofrecen la posibilidad de financiar hasta 30 años un crédito hipotecario. La mayoría de ellos cobra comisiones de apertura como el BBVA o el Santander, pero otros como ING Direct no cobran comisiones de apertura, ni tampoco de mantenimiento ni cancelación.
Esta misma entidad, cobra como mínimo un tipo de interés del 8,95 (9,33 TAE), a diferencia por ejemplo del BBVA que es del 7,95 %. Unos requieren que el cliente sea titular de una cuenta corriente en dicho banco y otros no; en unos el interés es fijo, en otros variables e incluso hay algunos como La Caixa en que es mixto…Todo es cuestión de comparar.
Tanto para la concesión de uno u otro crédito, la entidad bancaria realizará un estudio de viabilidad para valorar la capacidad de pago del cliente, teniendo en cuenta sus ingresos mensuales, la existencia de otras deudas, el patrimonio disponible, así como la coherencia entre la cantidad solicitada y su finalidad. En caso de cumplir los requisitos, tendrá que aportar la documentación requerida y establecer las condiciones, después ambas partes firmarán la póliza y posteriormente ya podrá disfrutar su crédito.
Si no se cumplen los requisitos, el cliente deberá buscar una persona que le avale, o buscar otra alternativa.

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Categorías: Bancos, Cajas, Capital Privado, Crédito, Financiación, Hipotecas, Prestamistas, Préstamo Personal, productos bancarios.

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